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金融科技在推動綠色金融可持續(xù)發(fā)展的同時，一些綠色標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、信息不對稱、環(huán)境數(shù)據(jù)質(zhì)量較低等障礙仍待解決。
3月9日，保爾森基金會綠色金融中心與清華大學(xué)綠色金融發(fā)展研究中心聯(lián)合發(fā)布《金融科技推動中國綠色金融發(fā)展：案例與展望》報(bào)告。報(bào)告展示了中國利用金融科技推動綠色金融可持續(xù)發(fā)展的四個案例，案例表明區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算及人工智能等新興技術(shù)手段可以有效應(yīng)用到綠色金融領(lǐng)域，并為金融機(jī)構(gòu)帶來成本、效率、安全和數(shù)據(jù)真實(shí)性等方面的改善，也可為金融監(jiān)管在標(biāo)準(zhǔn)推廣、統(tǒng)計(jì)、審計(jì)與反洗綠等方面提供更加準(zhǔn)確高效的服務(wù)。
“中國不僅擁有全球發(fā)展最快、體量最大的綠色金融市場，而且在金融科技領(lǐng)域也發(fā)展迅猛?！北柹饡呒夘檰柤姹柹饡G色金融中心執(zhí)行主任孫蕊在報(bào)告發(fā)布會上指出。
孫蕊說：“中國正在積極推動綠色金融科技的發(fā)展。然而，監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)面對的重要挑戰(zhàn)之一就是如何識別和度量與金融相關(guān)的環(huán)境和氣候風(fēng)險，以及綠色轉(zhuǎn)型過程中的投資機(jī)遇。應(yīng)該充分發(fā)揮金融科技在度量和評估環(huán)境風(fēng)險和識別投資機(jī)遇方面的作用?！?/span>
可輸出的中國經(jīng)驗(yàn)
中國金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會主任、清華大學(xué)綠色金融發(fā)展研究中心主任馬駿說：“利用金融科技的手段，可有效提高綠色識別的能力，降低綠色認(rèn)證的成本，降低綠色小微企業(yè)和綠色消費(fèi)的融資成本及綠色資產(chǎn)交易成本，市場前景十分廣闊?！?/span>
報(bào)告結(jié)合中國綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的實(shí)踐探索，從監(jiān)管部門、地方政府、商業(yè)銀行、保險公司等不同用戶角度，梳理了利用金融科技促進(jìn)綠色金融發(fā)展的若干有代表性的成功案例。
比如，金融科技在提速增效和加強(qiáng)透明度方面具有顯著優(yōu)勢。湖州市綠色金融綜合服務(wù)平臺和人保財(cái)險巨災(zāi)保險遠(yuǎn)程定損理賠系統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)顯示，金融科技可以賦能解決小微企業(yè)綠色融資障礙和提升巨災(zāi)保險理賠效率。湖州市綠色金融綜合服務(wù)平臺“綠貸通”已累計(jì)幫助1.3萬余家綠色小微企業(yè)獲得銀行授信，而人保財(cái)險巨災(zāi)保險遠(yuǎn)程定損理賠系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了定損理賠最快在第4天（含3天公示）完成支付。
另一個案例是中國人民銀行開展的綠色金融信息管理系統(tǒng)建設(shè)。該系統(tǒng)率先在湖州市進(jìn)行試點(diǎn)，目前已完成了湖州市轄區(qū)內(nèi)全部36家銀行與人民銀行湖州市中心支行的聯(lián)網(wǎng)。實(shí)現(xiàn)了綠色信貸數(shù)據(jù)的全量、實(shí)時逐筆報(bào)送，有利于中國人民銀行對轄區(qū)內(nèi)銀行綠色信貸的信息精準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)、管理和業(yè)績評價。
此外，湖州銀行的綠色信貸管理系統(tǒng)的則利用金融科技的技術(shù)手段解決了商業(yè)銀行面臨的綠色項(xiàng)目信息獲取的可靠性、可信性和風(fēng)險問題，有效提升綠色信貸識別能力。
保爾森基金會副主席兼總裁戴青麗認(rèn)為，幾個案例顯示了如何利用金融科技開發(fā)創(chuàng)新的綠色金融工具，這些工具可以在中國國內(nèi)推廣，也可輸出到其他國家，尤其是新興市場，幫助其實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)融資。
運(yùn)用過程仍存挑戰(zhàn)
從全球視角來看，借助技術(shù)創(chuàng)新推動綠色金融發(fā)展的探索可追溯到2014年。聯(lián)合國環(huán)境署在當(dāng)年年初發(fā)起了“可持續(xù)金融體系探尋與規(guī)劃”項(xiàng)目，首次對數(shù)字金融如何支持可持續(xù)發(fā)展提出探討。2016年，在中國的倡導(dǎo)下，首次將綠色金融納入G20峰會議題，發(fā)展綠色金融成為重要的全球共識。
雖然近年來我國綠色信貸和綠色債券發(fā)展很快，但綠色信貸余額仍只占中國國內(nèi)全部信貸余額的10%左右，綠色債券占債券發(fā)行量的1%左右。中國綠色金融的發(fā)展還存在標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、信息不對稱、綠色識別成本高、監(jiān)管成本高、綠色金融難以向小微企業(yè)和消費(fèi)領(lǐng)域延伸等障礙。
金融科技則為克服這些障礙提供了新的工具和方法。比如，當(dāng)前綠色金融發(fā)展所面臨的一大阻礙是不同機(jī)構(gòu)之間的信息共享機(jī)制不健全，特別是與綠色金融密切相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)與環(huán)保部門，信息不對稱問題為金融風(fēng)險的發(fā)生埋下隱患。金融科技企業(yè)可服務(wù)于政府地方綠色金融改革，整合多個政府部門的信息及數(shù)據(jù)，建立包括各類企業(yè)ESG信息的綠色信用信息體系。
報(bào)告對金融科技支持綠色金融的運(yùn)用場景作了詳細(xì)的分析，認(rèn)為對監(jiān)管部門和地方政府來說，金融科技手段可用于建立綠色金融與綠色項(xiàng)目對接平臺、綠色信用評價體系、綠色金融信息統(tǒng)計(jì)平臺；對金融機(jī)構(gòu)來說，這些手段可幫助金融機(jī)構(gòu)提升環(huán)境風(fēng)險識別能力、量化評估環(huán)境風(fēng)險和進(jìn)行智能定價、建立綠色評級數(shù)據(jù)庫和綠色評級模型。對從事綠色活動的企業(yè)來說，金融科技可以幫助提供低成本的綠色認(rèn)證及輔導(dǎo)服務(wù)和對接合適的金融服務(wù)。
當(dāng)然，對金融機(jī)構(gòu)來說，在將金融科技運(yùn)用到綠色金融業(yè)務(wù)過程中仍然面臨不少挑戰(zhàn)。報(bào)告指出，這些問題包括綠色標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、小微企業(yè)和消費(fèi)行為缺乏綠色標(biāo)準(zhǔn)、信息不對稱、環(huán)境數(shù)據(jù)質(zhì)量較低、金融科技和綠色金融專業(yè)能力缺失、缺乏產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)聚集效應(yīng)等。
為了支持金融科技在綠色與可持續(xù)金融領(lǐng)域的發(fā)展，報(bào)告建議，相關(guān)監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會提供配套政策和服務(wù)于行業(yè)的“公共產(chǎn)品”。
例如，考慮建立統(tǒng)一的環(huán)境信息共享平臺，將散布在各個信息源頭的企業(yè)環(huán)境處罰信息、企業(yè)排污許可證信息、綠色項(xiàng)目可研報(bào)告整合在一個公開數(shù)據(jù)庫，便于金融機(jī)構(gòu)使用。
其次，報(bào)告建議參考?xì)W盟《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》的有關(guān)經(jīng)驗(yàn)，對公共環(huán)境數(shù)據(jù)和企業(yè)環(huán)境數(shù)據(jù)分類管理，建立數(shù)據(jù)授權(quán)機(jī)制。另外，在有條件的綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)和具有金融科技優(yōu)勢的城市開展綠色金融科技產(chǎn)品和服務(wù)的試點(diǎn)，可采用沙盒監(jiān)管的管理手段，確保綠色金融科技產(chǎn)品和服務(wù)的安全性。
